Existenzgründerdarlehen - Kredite für Existenzgründer
Existenzgründer haben im Vergleich zu bereits etablierten Selbständigen und Freiberuflern einen deutlich höheren Kapitalbedarf. Je nach dem, welche Geschäftsidee Gegenstand der Existenzgründung ist, können schnell einige zehntausend Euro erforderlich sein, um den Start in die Selbständigkeit finanziell schulten zu können. Wer als Existenzgründer Fremdkapital für die Umsetzung seiner Geschäftsidee benötigt, kann aber nur in den wenigsten Fällen auf Ratenkredite von Banken zurückgreifen. Denn die meisten Institute bieten solche Kredite nur für Privatpersonen an, die sich dazu noch in einem Angestelltenverhältnis befinden müssen.
Für zukünftige Selbständige bieten einige Banken jedoch den sogenannten „Kredit für Existenzgründer“. Die Kreditvergabe fußt bei solchen Existenzgründerdarlehen im Wesentlichen auf dem vom Existenzgründer bereitzustellenden Businessplan. Aus diesem geht üblicherweise hervor, in wie weit die Geschäftsidee des Existenzgründers finanziell tragfähig ist. Der Businessplan ist somit auch die Grundlage zur Bemessung der maximalen Kredithöhe. Dem Businessplan kommt also eine große Bedeutung zu, sodass dieser vom potentiellen Kreditnehmer mit größter Sorgfalt erstellt werden sollte. Im Zweifelsfall lohnt es sich, den Businessplan von einem Existenzgründungsberater anfertigen zu lassen.
Die besonderen Vorteile eines Existenzgründerdarlehens liegen zum Beispiel darin, dass der Kreditnehmer keine erhöhten Zinsen zahlen muss. Ein weiterer Vorteil von Existenzgründerdarlehen ist die vergleichsweise einfache Kreditvergabe. Diese ist von den Auflagen her in keiner Weise mit den bei normalen Firmenkrediten üblichen Vergabemodalitäten vergleichbar. Während bei normalen Firmenkrediten umfangreiche Unterlagen vorgelegt werden müssen, genügt bei einem Kredit für Existenzgründer schon ein einfacher Businessplan, um das Existenzgründerdarlehen zu erhalten.
Existenzgründerdarlehen von smava
Die Internetplattform smava ist nun bereits seit einigen Jahren eine etablierte Größe, wenn es um die Vermittlung von Krediten geht. Das Kerngeschäft von smava war ursprünglich die Kreditvermittlung „von Privat an Privat“. Inzwischen bietet Smava neben Krediten für Privatpersonen aber auch einen Kredit für Existenzgründer an. Die Kreditgeber sind, wie bei den von smava angebotenen Krediten für Privatpersonen, ebenfalls private Anleger.
Standard Konditionen smava.de
* Sollzinssatz: ab 3,5% (bonitätsabhängig)
* fest für die gesamte Laufzeit
* Effektiver Jahreszins: ab 4,85%
* Nettokreditbetrag: 960 bis 48.750 Euro
* Vertragslaufzeit: 36 oder 60 Monate
Repräsentatives Beispiel
* Sollzinssatz: 6,9%
* fest für die gesamte Laufzeit
* Effektiver Jahreszins: 8,97%
* Nettokreditbetrag: 5.750 Euro
* Vertragslaufzeit: 36 Monate
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Wie der smava Kredit für Privatpersonen, kann auch der smava Kredit für Selbständige bzw. Existenzgründer in Beträgen zwischen 1.000 und 50.000 Euro aufgenommen werden. Dadurch bietet sich der smava Existenzgründerkredit optimal für die Finanzierung von Geschäftsideen unterschiedlicher Größenordnungen an. Da das smava Existenzgründerdarlehen bereits ab einem effektiven Jahreszinssatz von nur 4,25 Prozent verfügbar ist, handelt es sich außerdem um eine ausgesprochen günstige Finanzierungsmöglichkeit. Diese Konditionen dürften im Bereich der Kredite für Existenzgründer wohl einmalig sein. Dies liegt vor allem an dem einzigen Konzept von smava:
Die Kredite werden direkt von Geldanlegern an die Kreditnehmer vergeben, sodass keine Bank zwischengeschaltet ist. Die Kreditnehmer profitieren so auf der einen Seite von niedrigeren Zinsen und die Anleger erzielen anderseits eine höhere Rendite.
Das Existenzgründerdarlehen von smava bietet aber noch weitere Vorteile. So erfolgt die Auszahlung des Kredites beispielsweise innerhalb von nur 48 Stunden und damit deutlich schneller als bei den meisten Banken. Außerdem bietet smava eine schnelle Kreditentscheidung: Eine Vorabzusage erfolgt sofort online, sodass für potentielle Kreditnehmer optimale Planungssicherheit besteht. Mit dem Kredit für Existenzgründer konnte smava bisher nicht nur viele Kunden überzeugen, sondern auch renommierte Fachzeitschriften. Die Zeitschrift Finanztest (Stiftung Warentest) urteilt beispielsweise „Erste Wahl ist die Plattform Smava“. Beim Test verschiedener Onlinekredit-Portale der Zeitschrift Euro konnte smava sogar als Testsieger hervorstechen.
[ www.smava.de ]
Kredite für Existenzgründer von Bon Kredit
Als einer der wohl bekanntesten Kreditvermittler in Deutschland, bietet auch Bon Kredit Kredite für Existenzgründer an. Das als Kredit für Selbständige vertriebene Existenzgründerdarlehen kann von interessierten Kreditnehmern ausschließlich über das Internet beantragt werden. Dieser günstige Kredit ist grundsätzlich für alle Selbständigen und Existenzgründer erhältlich. Eine Beschränkung der Kreditvergabe auf bestimmte Branchen oder Unternehmensgrößen gibt es also nicht.
Bon-Kredit Beispiel:
* Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit
* Effektiver Jahreszins: 4,90% - 16,90%
* Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro
* Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate
Repräsentatives Beispiel:
* Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit
* Effektiver Jahreszins: 9,95%
* Nettokreditbetrag: 10.000 Euro
* Vertragslaufzeit: 72 Monate
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Ein besonderer Vorteil des Existenzgründerdarlehens von Bon Kredit sind die niedrigen Zinsen – bereits ab einem Zinssatz von nur 4,90 Prozent effektiv pro Jahr können Interessenten über Bon Kredit einen Kredit für Existenzgründer erhalten. Weitere Vorteile sind die Möglichkeit kostenlose Sondertilgungen zu leisten bzw. die mögliche Zinsrückvergütung bei vorzeitiger Rückzahlung. Auch die Option, die monatlichen Raten kostenlos reduzieren zu können, ist sicherlich vorteilhaft.
Die verfügbaren Kreditbeträge bewegen sich üblicherweise zwischen 500 und 100.000 Euro. Allerdings besteht auch die Möglichkeit, höhere Kreditbeträge anzufordern. Die möglichen Laufzeiten orientieren sich natürlich an der Höhe des Kreditbetrages und bewegen sich normalerweise zwischen einem und zehn Jahren.
Wer den Bon Kredit für Existenzgründer beantragt, kann nicht nur mit einer schnellen Kreditentscheidung rechnen, sondern auch mit einer kostenlosen Abwicklung. Gebühren für die Kreditanfrage berechnet Bon Kredit im Unterschied zu vielen anderen Anbietern nicht. Dass Bon Kredit ein geeigneter Partner vor allem auch dann ist, wenn es um den Abschluss eines Existenzgründerdarlehens geht, zeigt sich schon allein an der hohen Anzahl an Kooperationspartnern, die mit Bon Kredit zusammenarbeiten. Bon Kredit kooperiert mit Anbietern aus ganz Europa und kann so Kredite zu ausgesprochen günstigen Zinsen anbieten.